Jak sfinansować zakup samochodu?

20 lipca 2017, Redakcja

Motoryzacja

Porównanie kosztów to podstawa. Niemal każdy to robi zanim wybierze ofertę w stacjonarnym sklepie lub kliknie „Kup”. Dzieje się tak nawet w przypadku drobnych zakupów. Jeżeli w grę wchodzi nabycie samochodu, sprawdzenie i porównanie wydatków z tym związanych staje się koniecznością.

Jak znaleźć pieniądze na nowe auto?

W polskich salonach samochodowych najpopularniejszą formą zakupu auta jest wciąż gotówka. Mocną pozycję utrzymują jednak leasing i różne rodzaje kredytów, w tym gotówkowy i samochodowy. Przyjrzyjmy się tym formom finansowania.

Leasing operacyjny

Leasing jest rozwiązaniem, po które sięgają głownie przedsiębiorcy, ze względu na korzyści podatkowe takiego rozwiązania. Na jakie atuty leasingu szczególnie zwracają uwagę właściciele firm? Procedury leasingowe są znacznie „prostsze” niż w przypadku kredytu, podobnie jak kryteria określające zdolność kredytową. W przypadku leasingu na samochód, finansujący (zwany też potocznie „leasingodawcą”) nie potrzebuje zabezpieczenia przedmiotu leasingu, ponieważ to on jest właścicielem pojazdu. My, jako klienci, możemy z samochodu po prostu korzystać, w zamian co miesiąc płacąc raty. Po określonym w umowie czasie użytkownik może wykupić lub zwrócić auto i – na przykład – podpisać umowę na kolejne. Istotne są też wspomniane korzyści podatkowe, w tym możliwość rozliczania całej raty leasingu operacyjnego netto w kosztach uzyskania przychodu. Przy kredycie do kosztów możemy zaliczyć tylko odsetki, a nie część kapitałową raty.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest przyznawany na dowolny cel. Nie musimy więc określać, na co zostaną przeznaczone środki. Może to być zakup dowolnego przedmiotu (na przykład samochodu), ale i remont mieszkania, zagraniczna wycieczka czy jakikolwiek dowolny cel. Nie ma też innych „narzuconych” warunków, na przykład konieczności dokonania zakupu w określonym czasie. Pieniądze przelane przez bank możemy więc wykorzystać w dowolnym momencie. W kredycie gotówkowym jest jednak pewien haczyk: jest on droższy – na przykład od kredytu samochodowego – ponieważ za swobodę dysponowania środkami i mniejszą „kontrolę” ze strony banku (czytaj: wyższe ryzyko, na które bank się decyduje) musimy zapłacić.

Kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy należy do kredytów celowych. Może więc być przeznaczony tylko na zakup auta. Zwykle obok kredytobiorcy „współwłaścicielem” tak kupionego pojazdu jest bank, do czasu spłaty pełnej kwoty kredytu ze wszystkimi opłatami i prowizjami. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest sam samochód, a dzięki temu kredyt może kosztować mniej.

Kredyt samochodowy jest często wybierany przy zakupie nowego auta. W salonach dealerskich otrzymamy różne oferty kredytowe. Z jednej strony na klasyczny kredyt samochodowy (typowy, z okresem spłaty nawet do 8-10 lat, 50:50, 3×33% i różne inne formy). Z drugiej strony – na nowoczesne finansowanie, z niskimi miesięcznymi ratami i możliwością zmiany auta na nowe po 3 albo 4 latach. Więcej na:

Płać niższe raty za samochód, czyli o co chodzi w nowoczesnym kredycie i leasingu

Czy kredyt „najtańszy” równa się „najlepszy”?

Odpowiedzi może być tyle, ile osób zada sobie to pytanie. Najtańszy kredyt samochodowy to na przykład taki, przy którym jak najmniej uda się zapłacić bankowi za uzyskanie i spłatę kredytu. Albo taki z najniższym RRSO. Lub taki, w którym łączny koszt samochodu jest mniej istotny, ale liczą się jak najniższe miesięczne raty. Podstawową kwestią jest określenie, na czym nam najbardziej zależy. Może się na przykład okazać, że warto co miesiąc zapłacić niewiele większą ratę, a otrzymać bezpłatne przeglądy samochodu, promocyjne ubezpieczenie lub dodatkowe wyposażenie.

Dwa kroki do zakupu auta

Niestety nie istnieje jeden doskonały produkt finansowy, który można wskazać jako najlepszy i najkorzystniejszy dla wszystkich kupujących. Dlatego najpierw zadajmy sobie pytanie o nasze oczekiwania i potrzeby. Następnie sprawdźmy oferty finansowania wybranego auta – te klasyczne i te nowoczesne – i „dopasujmy” je do swoich możliwości budżetowych. Te dwa kroki przybliżą nas do wybrania optymalnego rozwiązania, a tym samym – do zakupu wymarzonego samochodu.

  • „nowoczesne finansowanie, z niskimi miesięcznymi ratami i możliwością zmiany auta na nowe po 3 albo 4 latach.”- to już nie klasyczny kredyt a najem długoterminowy, o którym również warto wspomnieć.
    No i klasyczny kredyt „na auto” to przeważnie oprocentowanie ok 18% – czyli drogo!